개인회생과파산차이 카드빚 연체 문제를 해결
삶을 살아가다 보면 생각지도 못한 사건을 접하게 되는 때가 오죠.
최근 들어 나빠지는 경제 때문에 나의 안정성을 위협받는다거나 월급이나 월수입일 기존만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 대하여 고민하죠.
꾸역꾸역 버텼지만, 더 이상은 희망이 전혀 갖기 힘든 순간에서 포기말고 또 한 번 일어설 수 있도록 법원에서 제공해주는 제도에 해당되는 개인회생을 이 포스팅에서 소개해드리고 보다 자세히 얘기해볼까 해요.
개인회생이라는 제도를 처음 들어봤다거나 접해보는 분들이라면 매우 생소하게 느껴질 수 있습니다.
각 지역의 관할법원에서 직접 진행하며 채무에 관한 어려움을 조력해주는 제도에요.
자신이 가진 자산과 현재 버는 소득 에 비례하여, 채무의 액수가 크기 때문에 삶의 어려움을 경험하고 있는 분들께 조정을 통해 채무에 대해 법률적으로 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 합니다.
현재 충분히 일을 할 만큼의 여건이 될 뿐만 아니라 정해진 자격 기준에 맞는 사람에게 인가 및 면책결정을 해주는 것이죠.
그러므로 혼자서 생각해놓은 기준을 가지고 될까 안될까를 걱정하기 보다는 법적으로 조언을 줄 수 있는 전문 업체를 찾아가서 본인의 당장의 상황을 완전히 이야기 한 뒤 준비할지를 판단하는 편이 좋아요.
신용채무는 10억, 담보채무의 경우 최대 15억에 달하기까지 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 개인적인 상황에서 발생한 모든 채무가 포함될 수 있어요.
이에 관한 변수는 뭐냐 하면 바로 신청인의 재산, 월 소득인데요.
만약에 한 달에 버는 월급이 해당 기준보다 적다면, 사실 개인회생 준비조차 가능하지 않기 때문이죠.
이러한 경우 개인회생이 아닌 개인파산을 선정하여 준비해야 한답니다.
이러한 제한 사항의 경우 기본적으로 변제금의 계산 방식에서 기인하죠.
변제금이란 개시 시점부터 지정해 놓은 계좌에 지출하게 되는 값을 말해요.
신청할 시 납부가 제대로 이루어졌을 경우 인가 결정을 받게 될 수 있죠.
해당 과정을 도합 3년 동안 달마다 반복해서 하게 되고 갚지 못한 그 밖의 빚을 도와주는 방식입니다.
여기서 본인이 얼마정도의 금액을 부담해야 하는 것인지 알기를 원할 시 어떻게 계산해야 할 지를 추론할 수 있습니다.
이때 변제금의 계산은 먼저 언급했던 수입에 기본적인 생활비를 빼는 방식으로 정해져요.
다만 추가로 정기적으로 내야하는 금액이 있을 경우 소명을 통해 추가 기본 생계비를 구하는 방법도 가능하죠.
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화흥리에 살고 있는 직장인 P는 32세가 되어보니 언제부턴가 사회생활을 계속 이어나가고 있는 자신을 발견하였다고 하네요.
계속해서 현실과 타협해버린 상태라고 생각할 수 있어요.
가장 큰 이유는 본격적으로 사회 생활을 준비할 때 꽤 많은 돈이 요구됐기 때문이에요.
그렇지만 준비할 때 그에 상응하는 여유자금을 저축해놓지 않았기 때문에 대학 시절의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 뛰어든 것이에요.
다행히도 법학과를 졸업한지라 일을 구하는 것 자체를 생각보다 고단하지 않았죠.
그러나 회사 상사 밑에서 일하고 다달이 월급을 받아야 하는 현재의 삶이 많이 만족스럽지는 않았죠.
이를 자각할수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 계속해서 P의 머릿속에 맴돌 뿐이었죠.
이처럼 오로지 출퇴근만 하게되는 생활을 산 지 눈 깜빡할 새 1년이 지났고 정신을 차려보니 직장 내에서도 은근 마음에 드는 직위를 맡게될 수 있었답니다.
소득도 좀 더 마음에 드는 수준으로 높아져서 비상금도 나름대로 저축하게 될 수 있었답니다.
살아가는 것은 확실히 안정된 삶임에도 일상에 대한 만족스러움은 그 정도로 올라가지 못했다고 하더군요.
나름 돈을 모은 다음, 준비해서 창업을 하려는 생각이었던 것인데요.
결국 그에 적당한 때가 오자, 일말의 망설이는 것도 없이 사표를 제출해버렸다고 합니다.
오랫동안 해온 직장인으로서 여러 경험까지 쌓아둔 P는 미래와 관련된 두려움은 조금도 없었답니다.
일부는 위험을 생각해야 하는 일이었지만, 가능성을 확인한 것이었죠.
다만 그 때 당시 모아놓은 금액만을 사용하여 꿈꾸는 사업을 개시하기에는 무리가 따랐기 때문에 별도로 돈을 빌려 추가로 필요한 듯한 금액을 마련하였습니다.
그 선택이 화흥리 개인회생의 출발이 됐다는 것은 꿈에서도 조금도 모른 채 말입니다.
계속되는 실패를 겪으면서 어떻게든 표적을 바꾸기 위해 시도해 보았지만 기대와 다르게 역효과만 발생할 뿐이었어요.
계속해서 몇 개월 간 적자가 계속되면서, 큰 손실을 이겨내야 했다고 하더라고요.
결국, 어쩔 수 없이 하던 사업을 끝내게 되었어요.
사업을 했던 건물과 물품을 몽땅 팔아버린 다음 같이 일했던 직원들의 월급을 모두 지급하고 남은 돈으로 채무를 갚았다고 했어요.
그 과정까지 도합 2090만원이라는 어마어마한 부채가 남아버리고 말았죠.
당장 이자도 해결해야 하지만 돈이 있을만한 경우가 없었어요.
마침내 비슷비슷한 일자리에 또 취업하게 되었고 그 돈을 기반으로 해서 화흥리 개인회생 절차를 해보기로 하였습니다.
변제금에 해당되는 가용소득은 대략 71만원이 돼요.
해당 금액을 3년 간 낸다고 가정해보면 화흥리 개인회생을 통해 70프로 내지는 80프로의 빚을 모두 탕감받을 수 있는 셈이에요.
물론 이것은 원금을 기준으로 하여 계산한 것이며 이자까지 모두 포함한다면 실제로 얻는 도움은 더 좋다고 말할 수 있죠.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 모두 문제 없이 해결한 끝에, 다행히도 인가 결정을 받아 볼 수 있었다고 합니다.
중간중간에 몇 가지 보정명령이 나올 때도 있었으나, 신속하게 해결했던 것 역시 좋은 방향으로 작용한 듯 해요.
현재는 혹시라도 변제금이 밀리게 되는 일이 아예 없을 수 있도록 보다 더 체크하면서 면책 시점만을 기다리고 있다고 했습니다.
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